NO. 5-96-0130

                                  IN THE

                        APPELLATE COURT OF ILLINOIS

                              FIFTH DISTRICT
_________________________________________________________________

ST. PAUL FIRE & MARINE INSURANCE COMPANY )  Appeal from the  
and ST. PAUL MERCURY INSURANCE COMPANY,  )  Circuit Court of 
                                         )  St. Clair County.
     Plaintiffs and Counterdefendants-   )
     Appellees,                          )
                                         )
v.                                       )  No. 88-MR-143
                                         )
LEFTON IRON & METAL COMPANY, INC.,       )
and LEFTON LAND & DEVELOPMENT COMPANY,   )
                                         )
     Defendants and Counterplaintiffs and)
     Third-Party Plaintiffs-Appellants,  )  
                                         )
v.                                       )
                                         )
TRANSPORTATION INSURANCE COMPANY,        )
COMMERCIAL UNION INSURANCE COMPANY,      )
CONTINENTAL CASUALTY COMPANY, GENERAL    )
ACCIDENT INSURANCE COMPANY OF AMERICA,   )
NATIONAL UNION FIRE INSURANCE COMPANY OF )
PITTSBURGH, PA, RANGER INSURANCE COMPANY,)
and SAFETY NATIONAL CASUALTY CORPORATION,)  Honorable 
                                         )  Richard A. Aguirre,
     Third-Party Defendants-Appellees.   )  Judge, presiding.
_________________________________________________________________

     JUSTICE GOLDENHERSH delivered the opinion of the court:
     The instant appeal involves a coverage dispute between
defendants/counterplaintiffs/third-party plaintiffs, Lefton Iron &
Metal Company, Inc. (Lefton Iron), and Lefton Land Development,
Inc. (Lefton Land) (collectively referred to as Lefton), and its
primary insurance carrier, plaintiff/counterdefendant, St. Paul
Fire & Marine Insurance Company and St. Paul Mercury Insurance
Company (collectively referred to as St. Paul), along with third-
party defendants, excess insurance carriers, Commercial Union
Insurance Company (Commercial), Ranger Insurance Company (Ranger),
National Union Fire Insurance Company of Pittsburgh, PA (National
Union), Continental Casualty Company (Continental), Transportation
Insurance Company (Transportation), General Accident Insurance
Company of America (General Accident), and Safety National
Insurance Company (Safety National).  St. Paul filed a declaratory
judgment action in the circuit court of St. Clair County, seeking
a determination that it had no duty to defend Lefton in litigation 
based on claims of alleged chemical contamination on and under a
42-acre industrial site owned by Lefton Land.  Lefton Iron
purchased the site in 1973 and transferred ownership to Lefton Land
in 1984.  The other insurers were joined by Lefton, which is
seeking coverage from the insurers for claims during each insurer's
respective policy period of either primary or excess coverage
during the years 1973 through 1986.  St. Paul filed a motion for
summary judgment, in which the other insurers ultimately joined. 
The trial court granted summary judgment, finding that as a matter
of law the insurers had no duty to defendant Lefton because the
known-loss doctrine precluded Lefton from insuring its liability
for the claims asserted against it.  The trial court also ruled as
a matter of law that St. Paul and Safety National, the excess
insurance carrier over St. Paul, had no duty to defend pursuant to
the pollution-exclusion clauses of their policies.  On appeal,
Lefton contends that (1) the trial court erred in applying the
known-loss doctrine to the facts of this case, (2) the trial court
erred in finding that no genuine issue of material fact existed as
to Lefton's knowledge of the claims for which it seeks coverage at
the time it purchased the insurance policies at issue herein, (3)
the trial court erred in finding that evidence submitted by Lefton
does not create a disputed issue of fact as to Lefton's knowledge
as relevant to the known-loss issue, and (4) the chemical
contamination alleged in the underlying complaint constituted a
"sudden accident involving pollutants" within the written exception
to the pollution-exclusion clause, thereby making summary judgment
in favor of St. Paul and Safety National inappropriate.  We reverse
and remand with directions.
                                 I.  FACTS
     From 1927 through 1969, the site in question was used for
wood-treatment operations involving the use of various chemical
preservatives, including creosote, creosote solutions, and
pentachlorophenol (PCP).  On January 18, 1973, Lefton Iron
purchased the 42-acre industrial site in question from Moss-
American, Inc. (Moss-American), the predecessor in interest of
Kerr-McGee Chemical Corporation (Kerr-McGee), neither of which take
any part in this action.  Moss-American and Kerr-McGee merged in
1974.  Lefton Iron conveyed the site to Lefton Land on October 31,
1984, by quitclaim deed.  The property was originally purchased by
Lefton Iron with the intention of moving its scrap metal operations
to that site, but Lefton Iron decided to keep its scrap metal site
where it was.  It is undisputed that neither Lefton Land nor Lefton
Iron ever utilized any hazardous substance at the site.  Lefton
never conducted any type of business on the site.  The purchase in
1973 was on an "as is" basis.  Lefton Iron was "aware of the
existence of two waste water ponds containing oil and other wood
preservatives in solution."  Moreover, Lefton Iron expressly agreed
to indemnify and to defend and hold harmless Moss-American. 
[Nonpublishable under Supreme Court Rule 23 omitted.]  
     On June 8, 1981, Kerr-McGee, as past owner of the site, filed
a "Notification of Hazardous Waste Site" with the United States
Environmental Protection Agency pursuant to section 103(c) of the
Comprehensive Environmental Response, Compensation, and Liability
Act of 1980, also known as the Superfund Act (the Act) (42 U.S.C.A.
9603(c) (West 1995)).  On June 23, 1983, Ecology and
Environmental, Inc., filed a preliminary assessment of the site on
behalf of the United States Environmental Protection Agency.  The
assessment concluded that there were 11,518 cubic yards of
persistent sludge at the site, containing creosote, polynuclear
aromatic hydrocarbons, and soluble phenolic materials.  The
assessment warned of several potential hazards but made few
explicit findings as to pollution at the site.  On March 7, 1984,
representatives of the Environmental Protection Agency inspected
the site and took samples from two ponds on the property.  An
analysis of the samples showed "definite contamination of the two
on-site ponds and a waste pile [with] a high concentration of
organics."  The report went on to state, "[T]his site is definitely
a candidate site for the installation of ground water monitoring
wells."  Lefton admits to receiving a copy of this report in late
August or early September 1985.  The site was placed on the state
remedial action priorities list.  On September 26, 1985, Lefton was
notified that the site had been placed on the list and that the
site would be monitored further.  
     On November 5, 1985, the Attorney General of Illinois sent 
Benjamin Lefton a letter regarding the environmental violations at
the site, mainly due to creosote and creosote wastes.  The letter
explained that a multicount complaint alleging numerous violations
of the Illinois Environmental Protection Act (Ill. Rev. Stat. 1985,
ch. 111